청년 도약 계좌, 청년 희망 적금 중복 가입 불가능해요. 간단하게 비교해드릴게요.

2024 청년 도약 계좌 쉽고 간단하게 설명해드릴게요!

 

많은 청년분들이 2024년 청년도약계좌 가입을 위해 신청 조건과 가입 기간을 확인해보고 계실텐데요

'청년 희망 적금' 과 '청년 도약 계좌' 두 가지는 서로 다른 것으로, 동시에 중복 가입은 불가능합니다. 

지난 포스팅에서 청년 희망 적금에 대해 알아 보았었는데, 이번에는 청년 도약 계좌를 알아보며 두가지의 차이점을 비교해보고 신청조건, 주의사항도 확인해보아요.

 

 

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2024.01.03 - [사회이슈] - 2024년 청년 희망 적금 신청 기간과 방법

2024년 청년 희망 적금 신청 기간과 방법

 

2024.01.03 - [사회이슈] - 청년 희망 적금 만기에 돈굴리는 핵꿀팁

청년 희망 적금 만기에 돈굴리는 핵꿀팁

 

1. 청년 도약 계좌란?

청년 도약 계좌는 만 19~34세 청년이 중장기 목돈을 형성할 수 있도록 정부가 지원하는 자산 증식 목적의 금융 상품이에요. 최대 월 70만원 씩 5년간 납입하면, 만기 시 5000만원의 큰 돈을 만들 수 있어요. 

2. 청년 도약 계좌와 청년 희망 적금을 비교해보자

해당 나이대의 청년이시라면 아마 두가지 계좌를 만들 때 고민을 많이 하실 텐데, 청년 도약 계좌와 청년 희망 적금을 간략하고 보기좋게 비교해드릴게요.

 

상품	청년 도약 계좌	청년 희망 적금
대상	만 19세 ~ 34세 청년 ( 병역 이행 기간 최대 6년은 미산입)
운영형식	적금 투자 운용 형태  (적금형 )  선택	적금
소득요건	개인소득 6000만원 이하 & 가구 소득 중위 180% 이하	개인 소득 총급여 3,600만원 이하 (또는 종합 소득 2,600만원 이하)
납입금액	최대 40~70만원	최대 50만원
지원금	소득 구간에 따라 3.0 % / 3.7% / 4.6% / 6.0% 월 지급	1년차 2% 2년차 4% 만기에 지
만기	5년	2년
비과세	비과세

3. 청년 도약 계좌 가입 조건

청년 도약 계좌 가입을 위해서는 연령, 소득 두가지 조건이 있어요.

- 청년 도약 계좌 가입 연령 조건

청년 도약 계좌 연령 조건은 만 19 ~ 35 세 청년이에요. 2024년 기준으로 보면 2005년~1990년 생이에요.

병역을 이행했을 경우에는 최대 6년까지 연령 계산에서 제외되고, 그만큼 기간이 더 늘어나요. 2년 복무했다면 만 37세도 가입이 가능한 셈이 되는거죠.

- 청년 도약 계좌 가입 소득 조건

청년 도약 계좌 소득 조건은 개인소득 연 6천만원 이하이고 가구 소득이 중위 소득의 180%이하인 청년을 뜻해요. 개인소득은 근로소득과 사업소득을 모두 포함해요. 가구 소득 중위 180%는 1인가구의 경우 월 소득 세전 374만원, 2인 가구의 경우 622만원인데요, 이전에 출시한 '청년 희망 적금'에 비해 완화된 소득 조건임을 확인할 수 있어요

가구원 수	1인 가구	2인 가구	3인 가구	4인 가구
월 소득	374만 205원	622만 1079원	798만 2668원	972만 1735

 

청년 도약 계좌는 공무원도 가입이 가능하다고 하는데요, 청년층의 목돈 마련이 목적이라서 소득이 없는 취업 준비생, 대학생 등은 해당하지 않아요. 알바 ( 아르바이트) 는 고용보험에 가입 되어있으면 가능하다고 해요.

4. 청년 도약 계좌 청년 희망 적금과 중복 가입이 가능 할까?

정부 지원 상품인 만큼 청년도약계좌와 청년 희망 적금 중복 가입은 불가능해요. 한지만 과거 정부 지원 상품에 비추어보면, 만기 이후 추가 가입이나 갈아타기는 가능했던 것으로 보이는데요, 신청 기간 전에 해지하거나 갈아타기를 진행할 때는 중도 해지 이율을 반드시 확인해야 합니다. 

 

중도 해지 이율 = 처음 가입 시 약속한 이율이 아니에요. 중도 해지 시에 별도 적용하는 이율을 의미합니다. 

 

기간	중도해지이율
3개월 미만	연 0.1%
3개월 이상 6개월 미만	기본이율*50%*보유일수/계약일수
6개월 이상 9개월 미만	기본이율*70%*보유일수/계약일수
9개월 이상 11개월 미만	기본이율*80%*보유일수/계약일수
11개월 이상	기본이율*90%*보유일수/계약일수

* 청년희망적금 중도해지이율 예시 : 우리은행
* 은행마다 기준이 달라요.
* 정확한 내용은 가입한 은행에서 확인해 주세요.

5. 청년 도약 계좌의 특징

 청년도약계좌는 소득에 따라 월 40만 원에서 최대 70만 원까지 납입할 수 있고, 정부가 3~6% 지원금을 보태줘요. 여기에 5년간 더해지는 은행 이자도 기대할 수 있어요.

금리	은행별 상이 ( 아래표 참고)
기간	5년
월 납입 금액	소득 기준 월 40만원 ~ 최대 70만원
정부 지원금	납입액의 3~6% 정부 보조금 지원

- 청년 도약 계좌 금리

청년도약계좌는 안전한 자산 형성을 위해 금리 변동에 의한 위험을 막고자 최소 3년간 고정 금리로 운영됩니다. 가입 후 3년은 고정된 금리가 적용되고, 이후 2년은 변동금리가 적용됩니다. 각 은행별 제공하는 기본 금리와 우대 금리 조건이 다르니 반드시 은행에 확인이 필요합니다. 주거래은행 여부, 우대 조건 달성 여부 등을 따져 나에게 가장 유리한 조건으로 가입하는 것이 중요해요!

 

 

 

 

 

은행	기본금리	은행별 우대금리 및 우대조건
NH농협은행	4.50%	우대금리 최대 1.5%p ① [급여이체] (가입월부터 만기 전전월말까지) 급여실적 12 / 36 / 50개월 이상 : 0.10 / 0.30 / 0.50%p (- 급여실적은 월별 50만원 이상인 경우 인정, 비연속적인 경우도 포함) ② [마케팅 동의] 가입시점 마케팅 전체동의: 0.20%p ③ [카드실적] 카드실적 월평균 20만원 이상 : 0.20%p (- 가입월부터 만기 전전월 말까지, NH채움(개인신용/체크)카드 이용실적, 현금서비스 제외) ④ [최초거래] 농협은행 예적금(청약포함) 미보유 또는 NH청년희망적금 만기해지 고객 : 0.10%p (- 가입직전 1년간)
신한은행	4.50%	우대금리 최대 1.5%p ① [급여이체 우대] 이 상품 신규 후 본인명의 신한은행 입출금통장으로 급여이체 실적(건당 50만원 이상)이 30개월 이상인 경우: 0.30%p ② [신한카드 결제 우대] 이 상품 신규 후 본인명의 신한은행 입출금통장으로 본인명의 신한카드(신용/체크) 결제실적이 30개월 이상 있는 경우: 0.30%p ③ [첫 거래 우대] 이 상품 신규 직전 1년간 신한은행 정기예금, 정기적금, 주택청약 상품이 없었던 고객이 이 상품을 신규한 경우:0.40%p
우리은행	4.50%	우대금리 최대 1.5%p ① [급여이체] 우리은행 입출식 계좌로 급여이체 (월 50만원 이상, 가입기간의 1/2 이상): 1.00%p ② [예적금 미보유] 직전 1년간 우리은행 정기예금 및 적금 미보유:  0.50%p ③ [카드결제] 우리은행 입출식 계좌로 우리카드(신용/체크) 결제실적 보유(월 10만원 이상, 가입기간의 1/2 이상): 0.50%p (- 만기해지 시점까지 우리은행 상품서비스 안내동의(SMS 및 휴대폰 전화) 및 적금 자동이체 유지 필수)
하나은행	4.50%	우대금리 최대 1.5%p ① [급여(가맹점대금)이체] 이 예금 가입후 만기 전전월말 기준, 36회차 이상 급여 입금 또는 가맹점(결제)대금 입금실적을 보유한 경우: 0.60%p ② [마케팅 동의] 이 예금 가입전 하나은행 상품, 서비스 마케팅 동의 항목 모두를 동의한 경우: 0.10%p ③ [카드결제] 이 예금 가입후 만기 전전월말 기준, 월 합산 10만원 이상의 하나카드 결제 실적(신용/체크)을 보유한 경우: 0.20%p ④ [목돈마련 응원] 이 예금 가입일로부터 직전1년간 적금 또는 예금을 미보유한 경우: 0.10%p (- 단,청년희망적금, 청년내일저축계좌, 주택청약종합저축, 청년도약계좌 예외)"
IBK기업은행	4.50%	우대금리 최대 1.5%p ① [급여이체] 당행 급여이체 실적(월 50 만원 이상) 36개월 이상인 경우: 1.00%p ② [마케팅 동의] 가입시점 상품서비스 마케팅 문자수신 동의 상태인 경우: 0.10%p (- 기존 미동의 고객이 계좌 신규 당일에 동의한 경우 포함) ③ [지로/공과금] 지로/공과금 자동이체 실적(월 2건 이상) 36개월 이상인 경우: 0.20%p ④ [카드이용] 당행 신용(체크)카드 이용실적 연평균 200만원 이상 및 만기시점까지 보유한 경우: 0.20%p ⑤ [최초고객] 가입시점 최초신규고객에 해당하는 경우(아래 2가지 요건 중 1가지 이상 충족 시): 0.30%p (- 실명등록일로부터 3개월 이내, 가입일 직전월 기준 6개월간 총수신평잔 ‘0’원)
KB국민은행	4.50%	우대금리 최대 1.5%p ① [급여이체] 이 적금의 신규일이 포함된 달부터 만기 전전월 말까지 급여 입금 월수가 36회 이상인 경우: 0.60%p ② [자동이체]이 적금의 신규일이 포함된 달부터 만기 전전월 말까지 본인 명의 KB국민은행 입출금통장에서 아래 1) 또는 2)의 자동이체 출금이 발생한 경우: 0.30%p 1) 월 2건 이상의 공과금 자동이체 월수 36회 이상 2) 청년도약 LTE 요금제의 자동이체 출금 월수 36회 이상 ③ 계약기간 중 주택청약종합저축 신규 가입 고객 또는 가입일 기준 KB청년희망적금 만기 해지 고객: 0.10%p
DGB대구은행	4.00%	우대금리 최대 2%p ① (신규가입일) 마케팅동의: 0.30%p ② (가입 시점) 주택청약 보유: 0.50%p ③ (만기일) 대구은행 계좌를 통해 자동이체로 30회 이상 입금: 0.70%p
BNK부산은행	4.00%	우대금리 최대 2%p ① 급여이체(가입기간 中 30개월이상 급여실적 보유 고객): 0.50%p ② 카드실적(가입기간 中 당행 BC카드(신용,체크) 실적 5백만원이상 보유 고객): 0.50%p ③ 신규고객(가입직전 3년간 부산은행 예적금 가입이력 없는고객): 0.50%p
광주은행	3.80%	우대금리 최대 2.2%p ① [급여이체] (적금 가입일~만기 전전월말)본인 명의 당행 입출금이 자유로운 계좌로 급여이체 입금실적 월 50만원 이상 30회이상인 경우: 0.50%p ② [카드사용 우대금리] (적금 가입일~만기 전월말)본인 명의 당행 신용(체크)카드 이용액(매입기준) 5백만원 이상인 경우: 0.50%p ③ [첫 거래 우대금리] 이 예금 가입일 전일자 기준 최근 1년동안 본인 명의 당행 예적금 계좌를 보유하고 있지 않거나, 신규 또는 해지거래(신규취소제외)이력이 없는 경우: 0.50%p  소득우대 조건 충족 시 0.5%p ④ [만기축하 우대금리] 만기해지시 해지원금 3천만원 이상인 경우: 0.20%p

 

청년 도약 계좌는 저소득 청년을 위한 추가 이자 지원이 있어요. 종합 과세 표준에 합산되는 종합소득 1600만원 이하, 연말정산 합 사업소득 1600만원 이하인 경우가 대상이에

소득 요건 충족 횟수	5회	4회	3회	2회	1회	0
소득+우대금리	소득+우대금리 전체 지급%	소득+우대금리 X 80% 지급	소득+우대금리 X 60% 지급	소득+우대금리 X 40%지급	소득+우대금리 X 20%지급	미지급

 

- 청년 도약 계좌 기여금 지급 구조

청년도약계좌 담보로 적금담보대출 신청도 가능한데요. 청년도약계좌 담보로 비대면 대출을 이용하면 최대 1.25% 혜택을 받을 수 있다고 해요. 대출금리는 기본금리 + 대출시점에 확정된 우대금리 + 적금담보대출 가산금리로 결정된다고 해요.

 

개인소득 (총급여기준)	본인 납입 한도 (월)	기여금 지급한도 (월)	기여금 매칭 비율	기여금 한도(월)
2400만원 이하	70만원	40만원	6.0%	2.4만원
3600만원 이하		50만원	4.6%	2.3만원
4800만원 이하		60만원	3.7%	2.2만원

연 소득이 6천만원 이하인 청년 : 최대 6% 정부 지원금과 비과세 혜택

연 소득이 6천만원 초과 7천 5백만원 이하 : 이자 또는 배당 소득에 대해 비과세 혜택

6. 청년 도약 계좌 신청

 

2024년 1월 신청 기간은 1월 2일 ~ 1월 12일까지입니다. 청년 도약 계좌 가입 기간은 1월 18일 ~ 2월 8일입니다.

7. 청년 도약 계좌 가입 시 유의할 점

 

해지 없이 완납 가능 여부 체크하기: 청년희망적금은 혜택이 훌륭하지만, 출시 7개월 만에 30만 명이 중도 해지한 사실이 있습니다. 만기까지 완납하기 위해서는 자신의 재정 상태를 신중하게 고려해야 합니다. 너무 긴 기간 동안 목돈이 묶이기 때문에 중도 해지할 가능성이 크며, 만기를 못 채우고 해지하면 감면받은 세금을 다시 지불해야 합니다. 따라서 자신의 재정 상태와 목표를 고려하여 해지 없이 완납할 수 있는지 체크해야 합니다.

 

다양한 운용 기회 고려하기: 계좌를 유지하는 동안에는 다른 투자 기회를 놓치지 않도록 주의해야 합니다. 오랜 기간 동안 돈이 묶이면서 발생할 수 있는 기회 비용을 고려해보세요. 다른 투자 기회들을 탐색하고 자산을 다양화하여 더 나은 수익을 추구하는 것이 중요합니다.

 

개인 재정 상태 분석하여 적절한 납입액 결정하기: 자신의 수입과 지출을 잘 분석하여 얼마나 저축할 여력이 있는지 확인해보세요. 저축 여력이 충분하지 않은 상태에서 과도한 금액을 납입하는 것보다는 적절한 금액을 선택하여 무리 없이 완납하는 것이 더 합리적일 수 있습니다. 목표를 이루는 데 부담 없이 계획을 수행하는 것이 중요합니다. 이렇게 몇 가지 주의할 점들을 고려하여 청년도약계좌에 가입하면, 미래에 대한 희망과 안정을 더욱 안심하고 쌓아갈 수 있을 것입니다. 여러분의 미래를 위해 신중한 결정을 기대합니다!